はじめに

第１章　銀行から融資を受けるときの対応のツボ（基礎編）

1　銀行は怖いところ？

1　「銀行」に対するイメージ

2　銀行取引を知れば銀行は味方にもパートナーにもなる

2　銀行はあなたに融資したい

1　銀行だって融資で業績が左右される

2　融資は確実に返済が見込めることが前提条件

3　見た目も大切

1　銀行員はココを見ている

(1)社長の「見た目」

(2)会社の「見た目」

2　「見た目」のアピールも重要ポイント、ただしウソはダメ！

4　銀行員は忙しい

1　自社からの積極的な情報提供が円滑な資金調達のカギ

2　融資審査は時間がかかる

5　銀行員は社長の話を聞いていない

1　定期的に銀行へ行き、経営情報は良い情報・悪い情報セットで伝える

2　銀行への説明は書面で

3　定期的な銀行訪問を自社のチェック機能として利用する

6　何でこんなに書類が多いの？

1　決算書

2　試算表

3　資金繰り表

4　銀行取引残高

5　その他

7　たくさんの銀行との取引は面倒？

1　複数の銀行と取引してリスク回避

2　銀行の優良取引先から紹介してもらう

3　銀行に紹介してくれる人がいないとき

8　どの銀行と取引すればいいの？

1　自社の売上高による基準

2　自社の営業エリアによる基準

9　銀行からのセールスにはどう対応すればよいのか？

1　銀行のセールスに応じても基本的には有利な審査につながらない

2　銀行のセールスとの上手な付き合い方

〈コラム１〉住宅ローン審査のポイント

第２章　銀行の融資の仕組み（銀行のホンネを知る編）

1　融資審査の仕組み

1　信用格付

2　債務者区分

3　信用格付の作業手順

・スコアリング

・実質判断

・最終判断

4　金融検査マニュアル別冊（中小企業融資編）

2　信用格付アップのポイント

1　信用格付はスコアリング重視＝決算書が決め手！

2　決算書を改善する工夫

3　案件審査

1　案件審査のポイントは資金使途の妥当性と返済可能性

・資金使途の妥当性

・返済可能性

2　資金使途や返済可能性が「分からない」会社には融資できない

4　借入申し込み時の注意点

1　早めに、同時に複数の銀行に借入の申し込みをする

2　資金使途（資金繰り）に応じた期日、返済条件を設定する

5　借入金の種類

1　運転資・

2　設備資金

6　マルホって何？

〈コラム２〉銀行員がよく口にする言葉とその意味

第３章　ヤバい兆候が表れたときの銀行対応のツボ

1　赤字になった！

1　赤字の区分

2　債務超過となったら

2　借入の返済が苦しくなってきた！

1　リスケとは

2　リスケと債務者区分

3　中小企業金融円滑化法

4　金融検査マニュアル改訂

5　リスケにおけるリスク・デメリット

・金利や保証料負担の増加

・新規融資を受けることができない

・保証人に対する説明

6　リスケ申し込みの際の注意事項

・早めに申し込みをする

・取引条件の把握

・実抜計画 155

・銀行へのリスケ申し込み

7　リスケ後の注意事項

・銀行への定期的な業況報告

・計画の進捗が悪いとき

3　借入の返済が遅れるとどうなっちゃうの？

4　期限の利益の喪失

・当然喪失事由

・請求喪失事由

5　銀行の債権回収手法

1　銀行が強制的に債権回収を実行するとき

2　銀行の債権回収の実際

6　連帯保証人はどうなるの？

7　サービサーへの債権売却

8　その破産は本当に必要ですか？

〈コラム３〉銀行員が気にする取引先の嫌な兆候

あとがき